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降低存款準(zhǔn)備金率是什么意思?降低存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響
2023-05-12 14:44:43 來源:中穆青年網(wǎng) 編輯:

降低存款準(zhǔn)備金率是什么意思?

降低存款準(zhǔn)備金率就是央行降低商業(yè)銀行存在央行的準(zhǔn)備金比例,通過降低央行的存款準(zhǔn)備金比例,允許商業(yè)銀行向市場提供更多的貸款。從而向市場注入更多的流動資金,有利于刺激經(jīng)濟發(fā)展,刺激投資和消費,穩(wěn)定經(jīng)濟增長的速度和市場預(yù)期。 存款準(zhǔn)備金率是央行調(diào)節(jié)銀行向市場供應(yīng)貨幣流動性的主要工具之一。通過降低存款準(zhǔn)備金率,可以向社會市場提供更多的流動資金。

降低存款準(zhǔn)備金率對商業(yè)銀行的影響

存款準(zhǔn)備金,也稱為法定存款準(zhǔn)備金或存儲準(zhǔn)備金,是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金,是限制金融機構(gòu)信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。法定存款準(zhǔn)備金率,是金融機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風(fēng)險準(zhǔn)備金,是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個比例越高,執(zhí)行的緊縮政策力度越大。存款準(zhǔn)備金率變動對商業(yè)銀行的作用過程如下:

1、增長

當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時,商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因為準(zhǔn)備金率提高,貨幣乘數(shù)就變小,從而降低了整個商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴大信用規(guī)模的能力,其結(jié)果是社會的銀根偏緊,貨幣供應(yīng)量減少,利息率提高,投資及社會支出都相應(yīng)縮減。反之,亦然。

打比方說,如果存款準(zhǔn)備金率為7%,就意味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款,要向央行繳存7萬元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬元,倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%,那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元。

2、制度

在存款準(zhǔn)備金制度下,金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款,必須保留一定的資金即存款準(zhǔn)備金,以備客戶提款的需要,因此存款準(zhǔn)備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。隨著金融制度的發(fā)展,存款準(zhǔn)備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ?。?dāng)中央銀行降低存款準(zhǔn)備金率時,金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加,社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)增加;反之,社會的貸款總量和貨幣供應(yīng)量將相應(yīng)減少。

3、發(fā)展

中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力,從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。超額存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行超過法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部活期存款的比率。從形態(tài)上看,超額準(zhǔn)備金可以是現(xiàn)金,也可以是具有高流動性的金融資產(chǎn),如在中央銀行賬戶上的準(zhǔn)備存款等。

2006年以來,中國經(jīng)濟快速增長,但經(jīng)濟運行中的矛盾也進(jìn)一步凸顯,投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準(zhǔn)備金率可以相應(yīng)地減緩貨幣信貸增長,保持國民經(jīng)濟健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

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