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為進一步規(guī)范金融機構(gòu)適當性管理，加強金融消費者權(quán)益保護，金融監(jiān)管總局11日對外發(fā)布《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法》。辦法自2026年2月1日起施行。

  辦法對金融機構(gòu)適當性管理義務進行規(guī)范，要求金融機構(gòu)應當了解產(chǎn)品，了解客戶，將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那冷N售給適合的客戶。

  對于投資型產(chǎn)品，辦法要求金融機構(gòu)劃分風險等級并動態(tài)管理；將投資型產(chǎn)品的投資者區(qū)分為專業(yè)投資者與普通投資者，對普通投資者進行特別保護，包括強化風險承受能力評估，充分履行告知義務，開展風險提示等。

  對于保險產(chǎn)品，辦法要求金融機構(gòu)進行分類分級管理，與保險銷售資質(zhì)分級管理相銜接，對投保人進行需求分析及財務支付水平評估。銷售投資連結(jié)型保險等產(chǎn)品，還需開展產(chǎn)品風險評級和投保人風險承受能力評估。

  金融監(jiān)管總局表示，印發(fā)辦法是金融監(jiān)管總局將保護金融消費者權(quán)益關(guān)口前移的重要舉措，辦法的出臺有利于促進金融機構(gòu)全面加強適當性管理，有效規(guī)范經(jīng)營行為，進一步營造公平誠信、安全放心的金融消費環(huán)境。

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