(資料圖)
(圖片來(lái)源:圖蟲(chóng)創(chuàng)意)
3月29日晚間,中國(guó)人壽發(fā)布2022年年報(bào),數(shù)據(jù)顯示,2022年中國(guó)人壽保費(fèi)收入達(dá)到6151.9億元,居于行業(yè)首位,新單保費(fèi)1847.67億元,同比增長(zhǎng)5.1%;首年期交保費(fèi)為964.26億元,同比下降2%,其中,十年期及以上首年期交保費(fèi)為418.21億元,同比上升0.3%,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為360.04億元,內(nèi)含價(jià)值達(dá)到12305.19億元,較2021年底增長(zhǎng)2.3%。利潤(rùn)方面,2022年,中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)320.82億元,同比下滑36.8%,扣非凈利潤(rùn)321.75億元,同比下滑37%,主要因權(quán)益市場(chǎng)大幅下跌,投資收益率下降。
從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看,2022年,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)4856.42億元,同比增長(zhǎng)0.9%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1153.29億元,同比下降4.4%;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為142.19億元,同比下降13.3%。
2022年,中國(guó)人壽表示,人身險(xiǎn)業(yè)深度調(diào)整仍在持續(xù),發(fā)展整體承壓。中國(guó)人壽推進(jìn)銷售體系建設(shè),全面升級(jí)銷售隊(duì)伍管理辦法,隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn),隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化。截至2022年末,中國(guó)人壽總銷售人力約為72.9萬(wàn)人。
個(gè)險(xiǎn)板塊中,2022年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)4924.39億元,同比下降3.3%,其中,續(xù)期保費(fèi)為3928.49億元,同比下降3.7%。首年期交保費(fèi)為815.08億元,同比保持穩(wěn)定,十年期及以上首年期交保費(fèi)為417.96億元,同比增長(zhǎng)0.5%,十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為51.28%,同比提升0.73個(gè)百分點(diǎn)。2022年,中國(guó)人壽個(gè)險(xiǎn)板塊一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為333.33億元,同比下降22.4%,首年年化保費(fèi)口徑新業(yè)務(wù)價(jià)值率為33%,同比下降9.2個(gè)百分點(diǎn)。
從隊(duì)伍產(chǎn)能來(lái)看,2022年中國(guó)人壽月人均首年期交保費(fèi)同比提升51.7%,“眾鑫計(jì)劃”加快隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,同時(shí)升級(jí)實(shí)施銷售隊(duì)伍管理辦法,聚焦新人、主管和績(jī)優(yōu)群體,強(qiáng)化業(yè)務(wù)和服務(wù)品質(zhì)管理。截至2022年末,個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66.8萬(wàn)人,其中,營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為43萬(wàn)人,收展隊(duì)伍規(guī)模為23.8萬(wàn)人;績(jī)優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定。
當(dāng)前,中國(guó)人壽強(qiáng)調(diào)多元業(yè)務(wù)發(fā)展,與個(gè)險(xiǎn)板塊協(xié)同,拓展銀保、團(tuán)險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中,在銀保渠道保費(fèi)規(guī)模及業(yè)務(wù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。2022年,中國(guó)人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)到634.15億元,同比增長(zhǎng)28.6%。首年期交保費(fèi)為148.79億元,同比下降7.6%。5年期及以上首年期交保費(fèi)為64.51億元,占首年期交保費(fèi)的比重為43.36%,同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。續(xù)期保費(fèi)達(dá)到362億元,同比增長(zhǎng)10.4%,占渠道總保費(fèi)比重為57.08%。截至2022年末,中國(guó)人壽銀保渠道客戶經(jīng)理2.1萬(wàn)人,季均實(shí)動(dòng)人力保持穩(wěn)定,人均產(chǎn)能同比提升9.1%。
投資業(yè)務(wù)方面,截至2022年末,中國(guó)人壽投資資產(chǎn)達(dá)到5.06萬(wàn)億元,較2021年底增長(zhǎng)7.4%。主要品種中債券配置比例由2021年底的48.2%提升至48.54%,定期存款配置比例由2021年底的11.23%變化至9.59%,債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2021年底的9.41%變化至8.98%,股票和基金配置比例由2021年底的8.75%提升至11.34%。
從收益情況來(lái)看,2022年,中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)凈投資收益1903.44億元,較2021年增加15.74億元,同比增長(zhǎng)0.8%。受市場(chǎng)利率下行影響,2022年凈投資收益率為4%,較2021年下降38個(gè)基點(diǎn)。受權(quán)益市場(chǎng)大幅下跌,權(quán)益品種價(jià)差收益同比下降影響,2022年實(shí)現(xiàn)總投資收益1877.51億元,較2021年減少263.06億元,同比下降12.3%。總投資收益率為3.94%,較2021年下降104個(gè)基點(diǎn)??紤]當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)凈額后,綜合投資收益率為1.92%,較2021年下降295個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)于資本市場(chǎng)中未來(lái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn),中國(guó)人壽也在年報(bào)中提出,預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率仍維持歷史偏低水平,優(yōu)質(zhì)固收類資產(chǎn)供給不足的情況依然嚴(yán)峻,權(quán)益市場(chǎng)或?qū)⒀永m(xù)高波動(dòng)的特征,公司面臨息類品種收益率持續(xù)下行和投資組合總體收益波動(dòng)加大的雙重壓力。對(duì)此,中國(guó)人壽表示,將加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),有效平衡短期收益穩(wěn)定與長(zhǎng)期價(jià)值提升。
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