“隨著氣候變化加劇和全球碳中和目標(biāo)的推進(jìn),氣候保險(xiǎn)正從傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的補(bǔ)充角色演變?yōu)楠?dú)立增長(zhǎng)極。其通過(guò)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和嵌入低碳轉(zhuǎn)型邏輯等,既為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)辟新增長(zhǎng)空間,也推動(dòng)行業(yè)服務(wù)模式重構(gòu)。”近日,太保產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理李超在第二十屆中國(guó)西部國(guó)際博覽會(huì)期間接受澎湃新聞采訪時(shí)談到,氣候保險(xiǎn)專(zhuān)注于極端天氣事件(臺(tái)風(fēng)、洪澇等)的專(zhuān)項(xiàng)保障,填補(bǔ)了傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)在氣候風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理中的空白。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),氣候保險(xiǎn)是一種基于氣候條件變化而提供風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)形式。以天氣指數(shù)保險(xiǎn)為例,這類(lèi)保險(xiǎn)把一個(gè)或多個(gè)氣象條件,如氣溫、降水、風(fēng)速等對(duì)農(nóng)作物或其他承保對(duì)象造成的損害程度進(jìn)行指數(shù)化處理,每個(gè)指數(shù)都對(duì)應(yīng)著相應(yīng)的產(chǎn)量和損益情況,保險(xiǎn)條款以這些指數(shù)為基礎(chǔ)。
慕尼黑再保險(xiǎn)于今年1月發(fā)布的2024年自然災(zāi)害損失記錄報(bào)告顯示,2024年,全球范圍內(nèi)自然災(zāi)害造成的總體損失約為3200億美元,同比增長(zhǎng)19.4%,其中保險(xiǎn)損失約為1400億美元,同比增長(zhǎng)32.1%,且2024年的總體損失與保險(xiǎn)損失經(jīng)通脹調(diào)整后遠(yuǎn)高于過(guò)去10年及過(guò)去30年的平均水平。就保險(xiǎn)損失而言,93%的總體損失與97%的保險(xiǎn)損失與天氣災(zāi)害相關(guān)。
雖然天氣災(zāi)害給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了不小的損失,但這也恰恰說(shuō)明保險(xiǎn)業(yè)在助力氣候風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)中的重要性。
據(jù)李超介紹,2024年,我國(guó)自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)4011.1億元,且以氣象災(zāi)害為主,推動(dòng)了農(nóng)業(yè)、新能源、基建等行業(yè)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)管理的剛性需求。政策層面,我國(guó)通過(guò)綠色金融、巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)等政策支持行業(yè)發(fā)展,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中央財(cái)政補(bǔ)貼高達(dá)547億元,國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》中更是明確提出要“發(fā)展氣候保險(xiǎn)”。
李超向澎湃新聞表示,與傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相比,傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)側(cè)重靜態(tài)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),氣候保險(xiǎn)則更關(guān)注動(dòng)態(tài)氣候風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)氣候保險(xiǎn)將推動(dòng)使用衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、巨災(zāi)模型等技術(shù),推動(dòng)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升。
談及當(dāng)前氣候保險(xiǎn)發(fā)展面臨的主要挑戰(zhàn),李超指出,主要有三個(gè)方面:一是數(shù)據(jù)與技術(shù)瓶頸,氣象觀測(cè)覆蓋率和跨部門(mén)數(shù)據(jù)共享不足,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精度低,動(dòng)態(tài)建模能力弱;二是產(chǎn)品供需失衡,傳統(tǒng)氣候保險(xiǎn)服務(wù)效率低、賠付慢,中小微企業(yè)和居民的定制化產(chǎn)品供給不足,參保率有待于進(jìn)一步提升;三是風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不夠完善,再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不足,財(cái)政依賴(lài)度過(guò)高,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等金融工具應(yīng)用滯后。此外,政策執(zhí)行存在補(bǔ)貼機(jī)制粗放、強(qiáng)制參保立法推進(jìn)緩慢等問(wèn)題,制約行業(yè)從政策驅(qū)動(dòng)向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。
不過(guò),在他看來(lái),氣候保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展也將呈現(xiàn)三大趨勢(shì):一是技術(shù)深度融合,通過(guò)衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)和AI建模等科技實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的精細(xì)化,支持更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;二是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級(jí),碳匯保險(xiǎn)、綠色項(xiàng)目中斷保險(xiǎn)、新能源發(fā)電量損失保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品將得到進(jìn)一步發(fā)展,氣候指數(shù)型保險(xiǎn)也將得到進(jìn)一步的完善;三是風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制創(chuàng)新,巨災(zāi)債券、氣候衍生品等金融工具將加速普及,支撐氣候保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。
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