房貸利率換錨咋回事

房貸利率換錨是指在全國范圍內(nèi)的抵押貸款利率正式落地，這意味著央行新發(fā)布的商業(yè)個人住房貸款利率將參照貸款市場報價(LPR)進行定價，新的抵押貸款利率政策正在實施。也就是說，抵押貸款利率正式換錨，定價基準從以前的基準利率改為LPR。

房貸利率換錨表現(xiàn)有哪些?

1、不同的參考對象

過去，商業(yè)個人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準利率、綜合貸款風險情況和當?shù)氐盅赫叽_定的。10月和8月后，貸款利率將改為以LPR最近一個月為定價基準，結(jié)合貸款風險情況、當?shù)胤康禺a(chǎn)監(jiān)管和當?shù)氐盅嘿J款政策決定。

2、利率的下限不同

過去，央行規(guī)定的商業(yè)個人住房貸款利率下限為基準利率的70%。當然，當?shù)氐姆康禺a(chǎn)調(diào)控是應該遵守的，其中很多是在實際過程中低于基準利率。

3、貸款利率調(diào)整的方式和頻率不同

目前，大部分按揭合約都規(guī)定利率調(diào)整的方法是“如果銀行基準利率有所調(diào)整，則從下一年1月1日起會作出相應調(diào)整”。目前，利率形成方式為基準利率*(1浮動比率)，在合同期內(nèi)固定。基準利率通常每隔幾年調(diào)整一次。例如，目前的基準利率仍在2015年公布，所以執(zhí)行利率往往每隔幾年調(diào)整一次;根據(jù)新政，當借款人申請抵押貸款時，他可以與銀行的金融機構(gòu)協(xié)商，就利率的重新定價周期達成一致，該周期短至一年。貸款利率由LPR基點形成，在合同期內(nèi)也是固定的。然而，LPR每天都出版。如果定價周期選擇為一年，利率可能每年調(diào)整一次。

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