LPR,即貸款市場報價利率,由中國人民銀行于2019年8月底改革完善,并授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日(如遇節(jié)假日則順延至下一個工作日)公布,銀行可參考LPR進行貸款利率定價。LPR的調(diào)整直接影響貸款利率,降低LPR意味著貸款利率下降。
此次LPR調(diào)降在市場預(yù)期內(nèi)。7日,中國人民銀行宣布,下調(diào)政策利率0.1個百分點,即公開市場7天期逆回購操作利率從目前的1.5%調(diào)降至1.4%,預(yù)計將帶動LPR同步下行約0.1個百分點。
業(yè)內(nèi)人士表示,從房地產(chǎn)市場角度看,更能反映按揭貸款利率走向的是5年期以上LPR。對個人而言,LPR報價影響較大的方面是房貸。
記者了解到,截至此輪LPR調(diào)整前,北京首套房商貸利率為3.15%。購買二套住房位于五環(huán)內(nèi)的,商貸利率為3.55%;購買二套住房位于五環(huán)外的,商貸利率為3.35%。住房公積金貸款利率五年期以上首套房貸利率為2.6%,二套房貸利率為3.075%。
據(jù)此計算,對于100萬貸款本金、30年期、等額本息的首套商業(yè)銀行貸款來看,以利率3.15%計算,LPR調(diào)降前總還款額為154.71萬元、月供額為4297.37元;LPR調(diào)降至3.05%后,總還款額為152.75萬元,月供額為4243.05元。如此來看,總還款額減少了1.96萬元、月供額減少54.32元。若是疊加最近幾年持續(xù)的LPR降息,月供族壓力明顯減輕。
值得一提的是,對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說,房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān),房貸不會發(fā)生變化。對于已轉(zhuǎn)換為LPR定價利率的存量客戶,需把重新定價周期和重定價日考慮在內(nèi),在重新定價日前月供不變。不同借款人的重定價日會有不同,如果用戶選擇是3個月,房貸利率就3個月后調(diào)整。
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